Разрыв между рекламной ставкой и суммой, которая реально доходит до вкладчика, в октябре 2026 года стал ключевым фактором выбора. Средний годовой депозит по индексу UIRD на 16 октября 2026 года даёт 14,09% годовых, но после удержания 23% на руках остаётся 10,85% при сентябрьской инфляции 10,0%.
Параллельно существует рынок, где ставки заметно выше: небольшие банки предлагают 17,15–17,50% на год, а Министерство финансов 13 октября разместило ОВГЗ с погашением в сентябре 2027 года под 15,09% без налога. Учётная ставка НБУ — 16%, следующее решение совет принимает 29 октября.
Сколько остаётся после удержаний
Налог состоит из двух частей: 18% налога на доходы физических лиц и 5% военного сбора. Банк удерживает их автоматически при выплате процентов. На 100 000 грн годовой депозит под 14,09% приносит 14 090 грн процентов, из которых 3 240,70 грн уходит государству, а 10 849,30 грн остаётся вкладчику.
В пересчёте по всем срокам картина такая: трёхмесячный вклад под 13,88% превращается в 10,69%, шестимесячный под 14,49% — в 11,16%, девятимесячный под 14,75% — в 11,36%, годовой под 14,09% — в 10,85%. Долларовые ставки индекса — 0,85%, 0,91%, 0,99% и 1,13% соответственно.
Сам индекс UIRD рассчитывает Thomson Reuters по методике, согласованной с Национальным банком. В выборку входят ставки 20 ведущих банков по «классическому» вкладу: новый клиент, без пополнения, выплата процентов в конце срока, сумма 100 000 грн или 10 000 долларов.
Разброс между банками важнее среднего значения
Отдельные предложения расходятся гораздо сильнее, чем показывает усреднённый индекс. По трёхмесячным вкладам Минфин зафиксировал 17,2% в Юнекс Банке и 7,1% в Поликомбанке. ПУМБ в начале октября поднял ставку на шесть месяцев на 4 процентных пункта, до 17%, а Райффайзен Банк платит 12% на три месяца и лишь 6,5% на год.
| Банк | 3 месяца | 6 месяцев | 12 месяцев | Доллар, 12 месяцев |
|---|---|---|---|---|
| Юнекс Банк | 17,20 | 17,25 | 17,50 | 1,00 |
| Бизбанк | 16,95 | 17,25 | 17,15 | 2,50 |
| monobank | 15,50 | 15,70 | 16,00 | 1,70 |
| абанк | 15,10 | 15,80 | 15,90 | 0,10 |
| ПУМБ | 16,00 | 17,00 | 15,00 | 1,00 |
| ПриватБанк | 2,50 | 10,00 | 13,00 | 0,01 |
| Ощадбанк | — | 13,00 | 13,00 | 0,40 |
| Сенс Банк | 11,50 | 12,00 | 12,00 | 1,50 |
| Укргазбанк | 14,00 | 15,00 | 12,00 | 0,75 |
| Райффайзен Банк | 12,00 | 6,50 | 6,50 | 0,01 |
Данные взяты из обзоров Минфина от 7 октября (крупные банки, ставки за 22 сентября — 5 октября) и 14 октября (небольшие банки, 29 сентября — 12 октября); ставки monobank повторно проверены на monobank.ua 17 октября. В долларе максимум на 12 месяцев — 2,55% в Асвио Банке и по 2,50% в Таскомбанке и Бизбанке.
Год почти без движения
За двенадцать месяцев годовой гривневый индекс поднялся всего на 0,38 процентного пункта: с 13,71% на 31 октября 2025 года до 14,09% на 16 октября 2026 года. Шестимесячный показатель вырос с 13,85% до 14,49% и стал максимумом этого периода, а трёхмесячный — с 13,32% до 13,88%.
Учётная ставка за тот же отрезок двигалась активнее: 15,5% осенью 2025 года, снижение до 15,0% в январе, возврат к 15,5% с 31 июля и 16% с 18 сентября. Долларовая часть индекса за год сползла с 1,21% до 1,13%, минимум зафиксирован в сентябре и октябре.
Что держит ставки на месте
Первая сила — депозитные сертификаты НБУ. Свободную ликвидность банки размещают там, и регулятор начал ограничивать объёмы: на тендере 2 октября установлен лимит 25 млрд грн, отклонены 13 из 76 заявок, остальное размещено под средневзвешенные 19,08% против 18,24% и 18,81% в сентябре.
Вторая — внутренняя потребность банка в ресурсе. Активно кредитующие учреждения платят больше, банки с избытком ликвидности за регулятором не идут. Сергей Новошицкий из банка «Південний» пояснил Минфину, что стимул повышать ставку зависит именно от потребности конкретного банка в деньгах вкладчиков.
Третья — цены. В сентябре потребительские цены выросли на 2,1% за месяц и на 10,0% в годовом выражении, базовая инфляция составила 8,8%, сообщил Госстат 9 октября.
Разные траектории в прогнозах
Обновлённый прогноз НБУ от 30 июля 2026 года предполагает 16% до первого квартала 2027 года и снижение со второго квартала 2027 года до 14% в четвёртом квартале, при инфляции 10,0% в декабре 2026 года и 6,9% в декабре 2027 года. Это базовый сценарий для депозитного рынка.